Como conseguir empréstimo para empresa junto a bancos

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Você tem um pequeno negócio e deseja obter um financiamento para investir no crescimento dele, mas teme não conseguir um financiamento junto a bancos? Sim, os bancos fazem inúmeras exigências para liberar empréstimo para empresa. Contudo, se a sua companhia é bem organizada, você não deve ter tantos problemas. Confira a seguir o que pode ser exigido.

6 exigências para liberar empréstimo para empresa

1. Colaterais

Colaterais são as garantias formais que você vai apresentar ao banco para poder contrair empréstimo para empresa. Pode ser, por exemplo, apresentar capacidade de retorno financeiro, contratos com principais clientes, propriedades em nome da empresa e capacidade de produção.

Se você tem um pequeno negócio, muitas vezes não será possível oferecer as garantias desejadas pelo banco. Nesse caso, você pode vir a precisar oferecer como garantia o seu patrimônio pessoal enquanto dono da empresa.

2. Plano de negócios

Muitos bancos exigem a apresentação de um plano de negócios detalhado – com resumos sobre operações, produto ou serviço oferecido,  estratégias de marketing e informações sobre recursos humanos – para liberar empréstimo para empresa.

3. Histórico de crédito

Existem bancos que emprestam para quem tem nome sujo na praça, mas não é regra. Por isso, geralmente você precisará apresentar um histórico de todas operações financeiras, o que inclui débitos passados e presentes, histórico de empréstimos, extratos de contas correntes, de investimentos e do cartão de crédito, entre outras informações. Quanto melhor for a reputação, mais fácil será de obter empréstimo para empresa.

4. Registro de operações financeiras

Da mesma forma, para liberar empréstimo para empresa, os bancos costumam exigir o registro recente (e futuro) de todas as entradas e saídas para avaliar se o fluxo de caixa permite limite para o novo financiamento.

5. Histórico tributário

Além de trabalhar com a capacidade passada e presente de sua empresa pagar o empréstimo, instituições financeiras também podem pedir que você apresente as declarações tributárias recentes do negócio como uma forma de se assegurar que não estão lidando com uma companhia fraudulenta, que, por exemplo, mantém múltiplos livros-caixa.

6. Seguros

Emprestar dinheiro é uma operação que envolve riscos para bancos, por isso muitos exigem mais contrapartidas do que o normal. Um exemplo é a possibilidade de exigir seguros de vida (dos proprietários), de imóvel e de bens, para diminuir as chances de que algum problema ocorra e prejudique a saúde financeira da empresa.

emprestimo para empresa
Obter empréstimo depende da boa reputação e da capacidade de pagamento de uma empresa. Foto: iStock, Getty Images

Empréstimo para empresa não é bicho de sete cabeças

Já desistiu de tomar um empréstimo para sua empresa? A coisa não é tão complicada assim. Como vimos, os bancos só estão interessados em saber se o seu negócio tem capacidade de pagamento, é confiável e bem administrado.

Por isso, é essencial preparar bem a empresa, contando com contabilidade e gestão eficientes. Nesses casos, quando você desejar obter empréstimo, o seu trabalho será só de organizar a papelada.

Já para aqueles casos em que o empresário desconhece o fluxo de caixa, não tem bens para oferecer de garantia e não costuma pagar seus empréstimos; bom, aí fica difícil mesmo.

Se você tem alguma dúvida ou sugestão sobre o assunto, deixe um comentário abaixo e contribua com a troca de ideias. Não esqueça de compartilhar esse artigo com seus amigos nas redes sociais.

Comentários

  1. Carlos S dice:

    Valeu pelas dicas! Ficarei atento para a minha próxima solicitação de crédito empresarial.